Kreditgeber Anschrift Telefon*) E-Mail*) Fax*) Internet-Adresse*) | [Name] [Ladungsfähige Anschrift für Kontakte des Verbrauchers] |
(falls zutreffend) | |
Kreditvermittler Anschrift Telefon*) E-Mail*) Fax*) Internet-Adresse*) | [Name] [Anschrift für Kontakte mit dem Verbraucher] |
Kreditart | |
Gesamtkreditbetrag | |
Obergrenze oder Summe aller Beträge, die aufgrund des Kreditvertrags zur Verfügung gestellt wird | |
Bedingungen für die Inanspruchnahme Gemeint ist, wie und wann Sie das Geld erhalten | |
Laufzeit des Kreditvertrags | |
Teilzahlungen und gegebenenfalls Reihenfolge, in der die Teilzahlungen angerechnet werden | Sie müssen folgende Zahlungen leisten: [Betrag, Anzahl und Periodizität der vom Verbrau- cher zu leistenden Zahlungen] |
Zinsen und/oder Kosten sind wie folgt zu entrichten: | |
Von Ihnen zu zahlender Gesamtbetrag Betrag des geliehenen Kapitals zuzüglich Zinsen und etwaiger Kosten im Zusammenhang mit Ihrem Kredit | [Summe des Gesamtkreditbetrags und der Gesamt- kosten des Kredits] |
(falls zutreffend) | |
Der Kredit wird in Form eines Zahlungsaufschubs für eine Ware oder Dienstleistung gewährt oder ist mit der Lieferung bestimmter Waren oder der Erbrin- gung einer Dienstleistung verbunden. Bezeichnung der Ware oder Dienstleistung Barzahlungspreis | |
(falls zutreffend) | |
Verlangte Sicherheiten Beschreibung der von Ihnen im Zusammenhang mit dem Kreditvertrag zu stellenden Sicherheiten | [Art der Sicherheiten] |
(falls zutreffend) | |
Zahlungen dienen nicht der unmittelbaren Kapital- tilgung |
Sollzinssatz oder gegebenenfalls die verschiedenen Sollzinssätze, die für den Kreditvertrag gelten | [% - gebunden oder - veränderlich (mit dem Index oder Referenzzins- satz für den anfänglichen Sollzinssatz) - Zeiträume] |
Effektiver Jahreszins Gesamtkosten ausgedrückt als jährlicher Prozent- satz des Gesamtkreditbetrags | [% Repräsentatives Beispiel unter Angabe sämt- licher in die Berechnung des Jahreszinses einflie- ßender Annahmen] |
Diese Angabe hilft Ihnen dabei, unterschiedliche Angebote zu vergleichen. | |
Ist | |
- der Abschluss einer Kreditversicherung oder | Ja/Nein [Falls ja, Art der Versicherung:] |
- die Inanspruchnahme einer anderen mit dem Kre- ditvertrag zusammenhängenden Nebenleistung zwingende Voraussetzung dafür, dass der Kredit überhaupt oder nach den vorgesehenen Vertrags- bedingungen gewährt wird? Falls der Kreditgeber die Kosten dieser Dienst- leistungen nicht kennt, sind sie nicht im effektiven Jahreszins enthalten. | Ja/Nein [Falls ja, Art der Nebenleistung:] |
Kosten im Zusammenhang mit dem Kredit | |
(falls zutreffend) | |
Die Führung eines oder mehrerer Konten ist für die Buchung der Zahlungsvorgänge und der in An- spruch genommenen Kreditbeträge erforderlich. |
(falls zutreffend) Höhe der Kosten für die Verwendung eines be- stimmten Zahlungsmittels (z. B. einer Kreditkarte) | |
(falls zutreffend) Sonstige Kosten im Zusammenhang mit dem Kre- ditvertrag | |
(falls zutreffend) Bedingungen, unter denen die vorstehend genann- ten Kosten im Zusammenhang mit dem Kreditver- trag geändert werden können | |
(falls zutreffend) Notarkosten | |
Kosten bei Zahlungsverzug Ausbleibende Zahlungen können schwer wiegende Folgen für Sie haben (z. B. Zwangsverkauf) und die Erlangung eines Kredits erschweren. | Für ausbleibende Zahlungen wird Ihnen [... (anwendbarer Zinssatz und gegebenenfalls Ver- zugskosten)] berechnet. |
Widerrufsrecht Sie haben das Recht, innerhalb von 14 Kalenderta- gen den Kreditvertrag zu widerrufen. | Ja/Nein |
Vorzeitige Rückzahlung Sie haben das Recht, den Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen. (falls zutreffend) | |
Dem Kreditgeber steht bei vorzeitiger Rückzahlung eine Entschädigung zu | [Festlegung der Entschädigung (Berechnungsme- thode) gemäß § 502 BGB] |
Datenbankabfrage Der Kreditgeber muss Sie unverzüglich und unent- geltlich über das Ergebnis einer Datenbankabfrage unterrichten, wenn ein Kreditantrag aufgrund einer solchen Abfrage abgelehnt wird. Dies gilt nicht, wenn eine entsprechende Unterrichtung durch die Rechtsvorschriften der Europäischen Gemeinschaft untersagt ist oder den Zielen der öffentlichen Ord- nung oder Sicherheit zuwiderläuft. | |
Recht auf einen Kreditvertragsentwurf Sie haben das Recht, auf Verlangen unentgeltlich eine Kopie des Kreditvertragsentwurfs zu erhalten. Diese Bestimmung gilt nicht, wenn der Kreditgeber zum Zeitpunkt der Beantragung nicht zum Ab- schluss eines Kreditvertrags mit Ihnen bereit ist. |
(falls zutreffend) Zeitraum, während dessen der Kreditgeber an die vorvertraglichen Informationen gebunden ist | Diese Informationen gelten vom... bis... |
a) zum Kreditgeber | |
(falls zutreffend) Vertreter des Kreditgebers in dem Mitgliedstaat, in dem Sie Ihren Wohnsitz haben | [Name] |
Anschrift Telefon*) E-Mail*) Fax*) Internet-Adresse*) *) Freiwillige Angaben des Kreditgebers | [Ladungsfähige Anschrift für Kontakte des Verbrau- chers] |
(falls zutreffend) Eintrag im Handelsregister | [Handelsregister, in das der Kreditgeber eingetragen ist, und seine Handelsregisternummer oder eine gleichwertige in diesem Register verwendete Ken- nung] |
(falls zutreffend) Zuständige Aufsichtsbehörde | |
b) zum Kreditvertrag | |
(falls zutreffend) Ausübung des Widerrufsrechts | [Praktische Hinweise zur Ausübung des Widerrufs- rechts, darunter Widerrufsfrist, Angabe der An- schrift, an die die Widerruferklärung zu senden ist, sowie Folgen bei Nichtausübung dieses Rechts] |
(falls zutreffend) Recht, das der Kreditgeber der Aufnahme von Be- ziehungen zu Ihnen vor Abschluss des Kreditver- trags zugrunde legt | |
(falls zutreffend) Klauseln über das auf den Kreditvertrag anwend- bare Recht und/oder das zuständige Gericht | [Entsprechende Klauseln hier wiedergeben] |
(falls zutreffend) Wahl der Sprache | Die Informationen und Vertragsbedingungen werden in [Angabe der Sprache] vorgelegt. Mit Ihrer Zu- stimmung werden wir während der Laufzeit des Kreditvertrags in [Angabe der Sprache(n)] mit Ihnen Kontakt halten. |
c) zu den Rechtsmitteln | |
Verfügbarkeit außergerichtlicher Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahren und Zugang dazu | [Angabe, ob der Verbraucher, der Vertragspartei eines Fernabsatzvertrags ist, Zugang zu einem außergerichtlichen Beschwerde- und Rechtsbe- helfsverfahren hat, und gegebenenfalls die Voraus- setzungen für diesen Zugang] |
Kreditgeber Anschrift Telefon*) E-Mail*) Fax*) Internet-Adresse*) | [Name] [Ladungsfähige Anschrift für Kontakte des Verbrau- chers] |
(falls zutreffend) Kreditvermittler Anschrift Telefon*) E-Mail*) Fax*) Internet-Adresse*) | [Name] [Ladungsfähige Anschrift für Kontakte des Verbrau- chers] |
Kreditart | |
Gesamtkreditbetrag Obergrenze oder Summe aller Beträge, die aufgrund des Kreditvertrags zur Verfügung gestellt wird | |
Laufzeit des Kreditvertrags | |
(falls zutreffend) Sie können jederzeit zur Rückzahlung des gesamten Kreditbetrags aufgefordert werden. |
Sollzinssatz oder gegebenenfalls die verschiedenen Sollzinssätze, die für den Kreditvertrag gelten | [% - gebunden oder |
- veränderlich (mit dem Index oder Referenzzins- satz für den anfänglichen Sollzinssatz)] |
(falls zutreffend) Effektiver Jahreszins*) Gesamtkosten ausgedrückt als jährlicher Prozent- satz des Gesamtkreditbetrags Diese Angabe hilft Ihnen dabei, unterschiedliche Angebote zu vergleichen. | [%. Repräsentatives Beispiel unter Angabe sämt- licher in die Berechnung des Jahreszinses einflie- ßender Annahmen] |
(falls zutreffend) Kosten (falls zutreffend) Bedingungen, unter denen diese Kosten geändert werden können | [Sämtliche vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses des Kreditvertrags an zu zahlende Kosten] |
Kosten bei Zahlungsverzug | Für ausbleibende Zahlungen wird Ihnen [... (an- wendbarer Zinssatz und gegebenenfalls Verzugs- kosten)] berechnet. |
Beendigung des Kreditvertrags | [Bedingungen und Verfahren zur Beendigung des Kreditvertrags] |
Datenbankabfrage Der Kreditgeber muss Sie unverzüglich und unent- geltlich über das Ergebnis einer Datenbankabfrage unterrichten, wenn ein Kreditantrag aufgrund einer solchen Abfrage abgelehnt wird. Dies gilt nicht, wenn eine entsprechende Unterrichtung durch die Rechtsvorschriften der Europäischen Gemeinschaft untersagt ist oder den Zielen der öffentlichen Ord- nung oder Sicherheit zuwiderläuft. | |
(falls zutreffend) Zeitraum, während dessen der Kreditgeber an die vorvertraglichen Informationen gebunden ist | Diese Informationen gelten vom... bis... |
Teilzahlungen und gegebenenfalls Reihenfolge, in der die Teilzahlungen angerechnet werden | Sie müssen folgende Zahlungen leisten: [Repräsentatives Beispiel für einen Ratenzahlungs- plan unter Angabe des Betrags, der Anzahl und der Periodizität der vom Verbraucher zu leistenden Zahlungen] |
Von Ihnen zu zahlender Gesamtbetrag |
Vorzeitige Rückzahlung Sie haben das Recht, den Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen. (falls zutreffend) | |
Dem Kreditgeber steht bei vorzeitiger Rückzahlung eine Entschädigung zu. | [Festlegung der Entschädigung (Berechnungsme- thode) gemäß § 502 BGB] |
a) zum Kreditgeber | |
(falls zutreffend) Vertreter des Kreditgebers in dem Mitgliedstaat, in dem Sie Ihren Wohnsitz haben Anschrift Telefon*) E-Mail*) Fax*) Internet-Adresse*) *) Freiwillige Angaben des Kreditgebers. | [Name] [Ladungsfähige Anschrift für Kontakte des Verbrau- chers] |
(falls zutreffend) Eintrag im Handelsregister | [Handelsregister, in das der Kreditgeber eingetragen ist, und seine Handelsregisternummer oder eine gleichwertige in diesem Register verwendete Ken- nung] |
(falls zutreffend) zuständige Aufsichtsbehörde | |
b) zum Kreditvertrag | |
Widerrufsrecht Sie haben das Recht, innerhalb von 14 Kalenderta- gen den Kreditvertrag zu widerrufen. (falls zutreffend) Ausübung des Widerrufsrechts | Ja/Nein [Praktische Hinweise zur Ausübung des Widerrufs- rechts, u. a. Anschrift, an die die Widerrufserklärung zu senden ist, sowie Folgen bei Nichtausübung die- ses Rechts] |
(falls zutreffend) Recht, das der Kreditgeber der Aufnahme von Be- ziehungen zu Ihnen vor Abschluss des Kreditver- trags zugrunde legt | |
(falls zutreffend) Klauseln über das auf den Kreditvertrag anwend- bare Recht und/oder das zuständige Gericht | [Entsprechende Klauseln hier wiedergeben] |
(falls zutreffend) Wahl der Sprache | Die Informationen und Vertragsbedingungen werden in [Angabe der Sprache] vorgelegt. Mit Ihrer Zu- stimmung werden wir während der Laufzeit des Kreditvertrags in [Angabe der Sprache(n)] mit Ihnen Kontakt halten. |
c) zu den Rechtsmitteln | |
Verfügbarkeit außergerichtlicher Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahren und Zugang zu ihnen | [Angabe, ob der Verbraucher, der Vertragspartei eines Fernabsatzvertrags ist, Zugang zu einem außergerichtlichen Beschwerde- und Rechtsbe- helfsverfahren hat, und gegebenenfalls die Voraus- setzungen für diesen Zugang] |
Inhalt | Beschreibung |
Einleitungstext | Diese Angaben stellen kein rechtsverbindliches Angebot dar. Die Angaben werden nach Treu und Glauben zur Verfügung gestellt und sind eine genaue Beschreibung des Angebots, das das Kreditinstitut un- ter aktuellen Marktbedingungen und auf der Basis der vom Kunden be- reitgestellten Informationen machen würde. Es sollte allerdings beachtet werden, dass sich die Angaben je nach Marktentwicklung ändern kön- nen. Die Aushändigung dieses Informationsmerkblattes verpflichtet den Dar- lehensgeber nicht automatisch zur Darlehensbewilligung. |
1. Darlehensgeber und eventuell Darlehensver- mittler | |
2. Beschreibung | [In diesem Absatz sollte eine kurze, aber deutliche Beschreibung des vorgeschlagenen Vertrags erfolgen. Dabei sollte verdeutlicht werden, ob - das Darlehen grundpfandrechtlich oder durch eine andere gewöhn- lich verwendete Sicherheit zu sichern ist; - es sich bei dem vorgeschlagenen Vertrag um ein Zinszahlungsdarle- hen handelt (d. h. der Darlehensnehmer bedient während der Darle- henslaufzeit nur die Zinsen und zahlt am Ende der Laufzeit den vollen Darlehensbetrag zurück) oder um ein Annuitätendarlehen (d. h. der Darlehensnehmer tilgt während der Darlehenslaufzeit nicht nur Zinsen und Kosten, sondern auch das Darlehen); - die Darlehensbedingungen vom zur Verfügung gestellten Eigenkapital des Darlehensnehmers abhängig sind (eventuell beschrieben als Pro- zentsatz des Wohneigentumswertes); - die Darlehensbedingungen von der Bürgschaft eines Dritten abhängig sind.] |
3. Sollzinssatz (anzugeben ist die Art des Soll- zinssatzes und die Dauer der festgesetzten Darlehenslauf- zeit) | [Dieser Abschnitt sollte Informationen zur wichtigsten Gegenleistung des Darlehens liefern - dem Sollzinssatz. Soweit bedeutsam, sollten Details zur Veränderlichkeit des Sollzinssatzes beschrieben werden, einschließ- lich u. a. Überprüfungsphasen, ausgesetzter Phasen und verbundener Strafklauseln sowie die Angabe von Zinsmargen, innerhalb derer ein ver- änderlicher Sollzinssatz schwanken kann usw. Es sollte beschrieben werden, ob sich ein veränderlicher Sollzinssatz auf einen Index oder Referenzzinssatz bezieht oder nicht und, soweit rele- vant, nähere Angaben zum Index oder Referenzzinssatz.] |
4. Effektiver Jahreszins Gesamtkosten ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz des Ge- samtkreditbetrags | |
5. Nettodarlehensbetrag und Wäh- rung | |
6. Gesamtdauer der Darlehens- vereinbarung |
7. Anzahl und Häufigkeit der Ra- tenzahlung (kann variieren) | |
8. Bei Annuitätendarlehen: Höhe der Ratenzahlung (kann variieren) | |
9. Bei wohnungswirtschaftlichen Zinszahlungsdarlehen: - Höhe jeder regelmäßigen Zinszahlung; - Höhe der regelmäßig zur Ver- mögensbildung zu leisten- den Zahlungen. | [Der Darlehensgeber sollte - reale oder repräsentative - Angaben - zur Höhe und Anzahl jeder regelmäßigen Zinszahlung (vgl. Angaben unter Punkt 7) sowie - zur Höhe und Anzahl der zur Vermögensbildung zu leistenden regel- mäßigen Zahlungen (vgl. Angaben unter Punkt 7) liefern. Gegebenenfalls sollte der Darlehensgeber darauf hinweisen, dass die zur Vermögensbildung geleisteten Zahlungen und daraus resultierenden An- sprüche möglicherweise nicht die vollständige Rückzahlung des Darle- hens gewährleisten. Falls ein Darlehensgeber Vermögensbildungsverträge in seinem Angebot führt und diese als Teil eines Zinszahlungsdarlehens anbietet, sollte klar- gestellt werden, ob das Angebot an den vom Darlehensgeber vorge- schlagenen Vermögensbildungsvertrag gebunden ist.] |
10. Zusätzliche einmalige Kosten, soweit anwendbar | [Eine Liste aller anfänglichen einmaligen Kosten, die der Darlehensneh- mer zum Zeitpunkt der Aufnahme des wohnungswirtschaftlichen Darle- hens zahlen muss, muss vorgelegt werden. Falls diese Kosten unter direkter oder indirekter Kontrolle des Darlehens- gebers stehen, sollte eine Schätzung der Kosten erfolgen. Soweit dies relevant ist, sollte klargestellt werden, ob die Kosten auch unabhängig von der Darlehensbewilligung entrichtet werden müssen. Solche Kosten könnten z. B. umfassen: - Verwaltungskosten - Kosten für Rechtsberatung - Schätz- und Sachverständigenkosten. Wenn ein Angebot daran gebunden ist, dass der Darlehensnehmer die genannten Dienstleistungen vom Darlehensgeber in Anspruch nimmt, sollte deutlich auf diese Tatsache hingewiesen werden.] |
11. Zusätzliche wiederkehrende Kosten (soweit nicht bereits in Punkt 8 berücksichtigt) | [Diese Liste sollte z. B. beinhalten: - Versicherung bei Zahlungsunfähigkeit (Arbeitslosigkeit oder Todesfall) - Feuerversicherung - Gebäude- und Hausratsversicherung. Wenn ein Angebot daran gebunden ist, dass der Darlehensnehmer die genannten Dienstleistungen vom Darlehensgeber in Anspruch nimmt, sollte deutlich auf diese Tatsache hingewiesen werden.] |
12. Vorzeitige Rückzahlung, Kündigungsmöglichkeiten | [Der Darlehensgeber sollte Hinweise geben zu - der Möglichkeit und den Bedingungen der vorzeitigen Rückzahlung - einschließlich eines Hinweises auf jegliche anwendbaren Gebühren. In Fällen, in denen eine genaue Angabe der Kosten zu diesem Zeitpunkt nicht möglich ist, sollte der Hinweis erfolgen, dass ein Betrag vom Dar- lehensnehmer zu zahlen ist, der ausreicht, um die sich aus der Kündi- gung für den Darlehensgeber ergebenden Kosten auszugleichen.] |
13. Internes Beschwerdesystem | [Name, Anschrift und Telefonnummer der Kontaktstelle] |
14. Repräsentativer Tilgungsplan | [Der Darlehensgeber sollte einen repräsentativen und zusammenfassen- den Tilgungsplan vorlegen, der mindestens folgende Angaben enthalten sollte: - monatliche oder (soweit dies der Fall ist) vierteljährliche Raten für das erste Jahr; - gefolgt von jährlichen Angaben für die gesamte (Rest-)Laufzeit des Darlehens. Der Tilgungsplan sollte auch Angaben - zu den Tilgungszahlungen, - zu den Zinszahlungen, - zur zu zahlenden Restschuld, - zu den einzelnen Raten sowie - zum Gesamtbetrag enthalten. Es sollte deutlich darauf hingewiesen werden, dass der Tilgungsplan lediglich illustrativ ist und eine Warnung enthalten, falls das angebotene wohnungswirtschaftliche Darlehen veränderlich verzinst wird.] |
15. Verpflichtung, das Bank- und Gehaltskonto beim Darle- hensgeber zu führen | |
16. Widerrufsrecht Sie haben das Recht, inner- halb von 14 Kalendertagen den Darlehensvertrag zu wi- derrufen. | Ja/Nein |
17. Abtretung, Übertragung Forderungen aus dem Darle- hensverhältnis können an Dritte, z. B. Inkassounterneh- men, abgetreten werden. | Ja/Nein [Eventuell mit Einschränkungen, z. B. nur bei Zahlungsrückstand] |
Der Darlehensgeber kann das Vertragsverhältnis ohne Ihre Zustimmung auf andere Per- sonen übertragen, z. B. bei ei- ner Umstrukturierung des Ge- schäfts. | Ja/Nein [Eventuell mit Einschränkungen] |
18. Zusätzliche Informationen im Fernabsatzgeschäft (falls zutreffend) | |
Darlehensvermittler oder Vertreter des Darlehensgebers in dem Mit- gliedstaat, in dem Sie Ihren Wohn- sitz haben Anschrift Telefon*) E-Mail*) Fax*) Internet-Adresse*) *) Freiwillige Angaben des Darlehensgebers. | [Name] [Ladungsfähige Anschrift für Kontakte des Darlehensnehmers] |
Eintrag im Handelsregister | [Handelsregister, in das der Darlehensgeber eingetragen ist, und seine Handelsregisternummer oder eine gleichwertige in diesem Register ver- wendete Kennung] |
Zuständige Aufsichtsbehörde | |
Ausübung des Widerrufsrechts | [Praktische Hinweise zur Ausübung des Widerrufsrechts, darunter An- gabe der Anschrift, an die die Widerrufserklärung zu senden ist, sowie der Folgen bei Nichtausübung dieses Rechts] |
Rechtsordnungen, die der Darle- hensgeber der Aufnahme von Be- ziehungen zu Ihnen vor Abschluss des Darlehensvertrags zugrunde legt | |
Klauseln über das auf den Darle- hensvertrag anwendbare Recht und das zuständige Gericht | [Entsprechende Klauseln hier wiedergeben] |
Wahl der Sprache | Die Informationen und Vertragsbedingungen werden in [Angabe der Sprache] vorgelegt. Mit Ihrer Zustimmung werden wir während der Lauf- zeit des Darlehensvertrags in [Angabe der Sprache(n)] mit Ihnen Kontakt halten. |
Verfügbarkeit außergerichtlicher Beschwerde- und Rechtsbehelfs- verfahren und Zugang zu ihnen | [Angabe, ob der Darlehensnehmer Zugang zu einem außergerichtlichen Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahren hat, und gegebenenfalls die Voraussetzungen für diesen Zugang] |
Zeitraum, für den der Darlehens- geber an die vorvertraglichen In- formationen gebunden ist | Diese Informationen gelten vom... bis... |